Как новые поправки в 115-ФЗ изменят правила рынка цифровых активов

Регулирование в сфере финансов и цифровых технологий в России не стоит на месте. После решения Конституционного суда, защитившего права владельцев цифровых валют, на первый план выходит новый вектор.

Законопроект 1110676-8, вносящий изменения в знаменитый 115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов), прямое тому подтверждение. Это не просто бюрократическое обновление, а системный шаг, затрагивающий каждого, кто использует современные финансовые инструменты.

Что меняется в 115-ФЗ

Главное изменение, которое почувствуют все, обязательность установления ИНН для физических лиц при проведении идентификации клиента. Если для юрлиц и ИП ИНН всегда был ключевым реквизитом, то для обычных граждан это новшество.

Как было: идентификация по паспорту.

Как станет: идентификация по паспорту + привязка к уникальному налоговому номеру (ИНН).
Это создает единый, неизменный цифровой след для каждого гражданина во всех финансовых операциях, подпадающих под 115-ФЗ. Контролирующим органам (ЦБ, Росфинмониторинг) станет значительно проще отслеживать цепочки движений средств, выявлять схемы и связывать разрозненные счета одного человека.

Три кита нового контроля: не только ИНН
Законопроект дополняет картину целым рядом мер, создающих плотную систему учета:

Лимит на банковские карты. Центробанк получит право устанавливать максимальное количество платежных карт (дебетовых и кредитных) на одного клиента. Эра «карточных зоопарков» для обособления операций подходит к концу.

Единый реестр всех карт. Будет создана централизованная база, куда банки обязаны вносить данные обо всех выпущенных картах. Получить «серую» или анонимную карту станет технически невозможно.

База идентификаторов устройств. Планируется создание реестра IMEI/SEID смартфонов и другого оборудования. Телефон, не внесенный в базу, не сможет получить услуги связи, что резко усложнит использование анонимных SIM-карт для финансовых операций.

Контекст для рынка цифровых активов: ужесточение «правил гигиены»
Эти изменения напрямую затрагивают и сферу работы с цифровыми активами. Пункты обмена, платежные сервисы, финтех-компании, работающие с криптовалютой (в рамках разрешенных законом операций), все они являются субъектами 115-ФЗ.

Вывод средств на банковские карты будет жестко привязан к идентифицированному с помощью ИНН лицу с ограниченным числом карт.

Транзакции станет проще ассоциировать с конкретным налогоплательщиком.

Требования к KYC (Know Your Customer) выйдут на новый уровень обязательности и глубины.

Это означает, что для законной работы в этой сфере придется играть по максимально прозрачным правилам. «Серые» схемы, неполная идентификация, попытки обойти контроль будут технически блокироваться на уровне всей финансовой экосистемы.

Работа в новых реалиях - это про безопасность и комплаенс
На фоне этих изменений подход становится не просто удобным, а стратегически необходимым. Когда контроль усиливается, критически важно работать через сервисы, которые изначально строятся на принципах:

• Максимальной прозрачности и соответствия регуляторным требованиям. Интеграция с легальными операционными моделями.
• Грамотного документооборота и аудита. Возможность предоставить полный и понятный отчет о происхождении активов и операциях при любом запросе.
• Безопасности, основанной не на анонимности (которая исчезает), а на технологической защите и юридической чистоте.

Сервисы, которые помогают не «скрыться», а легально и безопасно работать в условиях полного цифрового учета, получают ключевое преимущество.

Подготовка

Законопроект 1110676-8 это четкий сигнал рынку. Государство строит единую, непротиворечивую систему финансового контроля, где у каждой операции будет свой «цифровой паспорт», привязанный к ИНН.

Для профессиональных участников рынка и инвесторов это означает одно: время адаптации наступило. Будущее за решениями, которые не борются с системой контроля, а предлагают эффективные и законные инструменты работы внутри неё.

Данный материал является аналитическим обзором законодательной инициативы и не является индивидуальной юридической рекомендацией. Требуется консультация с профильными специалистами.

Подписывайтесь на наш новостной канал в ТГ. Если хотите узнать больше, смотрите раздел о компании AWX.