Почему цифровой комплаенс коснётся каждого инвестора в России

Из чего состоит цифровой комплаенс?

1. KYC (Know Your Customer «Знай своего клиента»). Это идентификация. Перед тем как торговать или выводить средства, платформа потребует от вас паспорт, селфи, иногда proof-of-address (подтверждение адреса). Это уже давно стандарт для крупных международных бирж (Binance, Bybit). В ближайшем будущем это станет обязательным для всех лицензированных платформ в России.
2. AML (Anti-Money Laundering «Противодействие отмыванию денег»). Это анализ транзакций. Системы платформы будут отслеживать подозрительные паттерны: резкие поступления крупных сумм, микросделки (смешивание), переводы на адреса, связанные с санкционными списками, darknet или мошенничеством. Выявленные подозрительные операции будут блокироваться, а данные передаваться в Росфинмониторинг.
3. Скоринг рисков и мониторинг транзакций. Каждому пользователю будет присваиваться уровень риска (низкий, средний, высокий) на основе его активности, страны резидентства, типа операций. Транзакции пользователей из высокорисковой категории будут проверяться вручную службой безопасности.

Почему это неизбежно?

1. Требование лицензирования. Как мы писали в прогнозе на 2026-2027 гг., лицензия для обменников и бирж станет обязательной. Одним из ключевых условий получения и сохранения лицензии будет внедрение системы цифрового комплаенса. Без этого регулятор (вероятно, ЦБ РФ) лицензию просто не выдаст.
2. Самозащита рынка. Даже без требования закона, добросовестные операторы уже сегодня заинтересованы в комплаенсе. Приняв «грязные» монеты от мошенников, платформа рискует заблокировать не только кошелёк получателя, но и свои собственные корпоративные счета в банках, что означает смерть бизнеса. Как отметил эксперт, сегодня участники рынка уже «самостоятельно приняли для себя решение для собственной безопасности лучше проверить, чем не проверить».

Как это изменит жизнь обычного пользователя?

1. Обязательная верификация. Придётся «светить» паспорт даже на небольших и нишевых площадках, если они хотят работать легально.
2. Вопросы от службы безопасности. При попытке вывести крупную сумму или при подозрительных входящих транзакциях вам могут приостановить операцию и запросить пояснения: откуда средства, каков их источник. Нужно будет давать внятные ответы.
3. Блокировки депозитов/выводов. Если на ваш адрес придёт перевод с «замаранного» кошелька (например, связанного с хакерской атакой), ваши средства могут быть временно заморожены для проверки.
4. Больше безопасности. С другой стороны, это резко снизит риски скамов и мошеннических платформ. Легальный игрок с комплаенсом дорожит репутацией и лицензией.

Чем цифровой комплаенс НЕ является?

• Это не «телеграм-бот, который красненький или зелёненький выдал». Настоящий комплаенс это комплекс дорогих enterprise-решений, интеграция с базами данных санкционных списков (Chainalysis, Crystal), работа целых отделов аналитиков.
• Это не тотальная слежка за всеми вашими сделками в блокчейне. Платформа видит только то, что происходит на её внутренних кошельках и адресах, которые вы указываете для депозита/вывода. Ваши личные транзакции между своими кошельками вне платформы остаются приватными.

Цена входа в цивилизованный рынок

Цифровой комплаенс это плата за легализацию и безопасность. Это то, что отличает финансовый сервис от чёрной дыры.

Для пользователя это означает прощание с полной анонимностью, но взамен даёт:

• Защиту от произвола нелегальных площадок.
• Возможность отстаивать свои права (ведь вас идентифицировали).
• Более безопасную среду с меньшим количеством мошенников.
• Легальный статус своих операций.

Рынок взрослеет. И цифровой комплаенс его аттестат зрелости. Готовы ли вы к новым, более строгим, но и более безопасным правилам? От этого выбора будет зависеть, сможете ли вы в будущем работать с крупными, надёжными и, что важно, легальными игроками.

Подписывайтесь на наш новостной канал в ТГ. Если у вас остались вопросы, пишите в службу поддержки AWX!

Внимание! Вся информация, представленная в данной статье, носит исключительно аналитический и информационный характер. Она не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, предложением финансовых инструментов или рекламой каких-либо услуг. Требования регулирования и комплаенса могут меняться. Перед использованием любых финансовых сервисов необходимо самостоятельно изучать их пользовательские соглашения и политики конфиденциальности.