Что нужно знать, чтобы не заблокировали карту

Что говорит закон

ФЗ-115: "О противодействии отмыванию доходов"

Обязывает банки, платёжные системы и финтех-сервисы отслеживать и приостанавливать подозрительные операции в том числе частые переводы между физлицами, особенно на крупные суммы или без явного основания.

Если банк посчитает операцию подозрительной, он:

• заблокирует перевод,
• запросит документы,
• передаст информацию в Росфинмониторинг.

ФЗ-161: "О национальной платёжной системе"

Регулирует порядок перевода денег, работу платёжных систем и оборот электронных денег. Особое внимание нецелевому массовому переводу денег между физлицами (например, если вы получаете десятки переводов без объяснения причин).

Как безопасно переводить деньги с карты на карту

1. Не занимайтесь «обналом» и массовыми переводами

Финансовый мониторинг отслеживает:

• частые переводы на крупные суммы,
• переводы от десятков разных людей,
• регулярные движения денег без признаков хозяйственной деятельности.

Если банк увидит подозрительный паттерн счёт могут заблокировать. Особенно если вы не ИП или самозанятый.

2. Подтверждайте цель перевода

Банки нередко запрашивают пояснение по операциям. Убедительно звучат:

• перевод другу (лучше указать в назначении: "за ужин", "долг", "подарок"),
• помощь родственникам,
• аренда жилья.

Не пишите в назначении: «крипта», «биток», «за usdt», «обнал» и т.п.

В переписке с банком всегда спокойно, четко и лаконично объясняйте: от кого, зачем, сколько и на каких условиях.

Переводы криптовалюты: что важно знать

3. Не используйте банковские карты напрямую для покупки/продажи крипты

Формально криптовалюта не является законным платёжным средством в России. Но за её владение штрафов нет. Опасность возникает при обналичивании или переводе крипты в рубли без понятной юридической схемы.

Опасны:

P2P-переводы с незнакомыми людьми (особенно если вы получаете рубли на карту за крипту от третьих лиц),

массовый приём денег «от кого попало» может выглядеть как обнал.

4. Пользуйтесь проверенными способами:

Через Telegram-бота, мини-приложение или OTC-сервис, где вы:

• подаете заявку,
• приходите в офис или используете сертифицированный кошелек,
• получаете официальную квитанцию или подтверждение сделки.

Через карты, зарегистрированные на самозанятого или ИП, если оборот системный.

Через обменники с хорошей репутацией например, сервисы с пунктами в Москве-Сити или в Дубае, которые:

• оформляют заявку в мини-аппе,
• используют escrow или аналогичную защиту,
• выдают деньги в офисе без подозрительных P2P.

Как не попасть под подозрение: советы от юриста

Проверка 101:

• Не получайте деньги от незнакомцев без комментариев или с подозрительными пометками.
• Не переводите деньги за крипту с карты третьего лица.
• Храните переписку, чеки, договора, если участвуете в сделке пригодится в случае вопросов.
• Если вы покупаете/продаёте крипту часто оформите самозанятость или ИП.

 Что делать, если карту заблокировали?

Сначала не паниковать. Это стандартная проверка.

Ответьте на запрос банка: зачем перевод, кто отправитель/получатель, приложите документы.

Если банк не разблокирует подайте жалобу в ЦБ и Росфинмониторинг через личный кабинет или «Госуслуги».

Подводим итог

Хотите переводить крипту и рубли спокойно? Работайте в белую, документируйте сделки и избегайте сомнительных P2P. Тогда ни банк, ни правоохранительные органы не смогут предъявить претензий. Покупайте криптовалюту только у известных и уважаемых сервисов!