Блокировка счёта по 161-ФЗ. Инструкция по выживанию от юриста (обновление 2026г.)

Шаг 0. Чего НЕ делать НИКОГДА.

Прежде чем что-либо предпринимать, запомните три «НЕ»:

1. НЕ звонить в банк и не писать в чат с криком «Это крипта!». Этим вы сами предоставите банку основание для постоянной блокировки.
2. НЕ нести в банк выписки с бирж или скриншоты из блокчейна. Для банковского сотрудника это не доказательство, а ещё один «криминальный» артефакт.
3. НЕ игнорировать блокировку. Если счёт заблокирован по 161-ФЗ, банк ОБЯЗАН уведомить Росфинмониторинг. Бездействие может привести к более серьёзным последствиям.

Шаг 1. Узнаём врага в лицо: 115-ФЗ или 161-ФЗ?

Это принципиально важно. Уточните в банке точную формулировку.

• 115-ФЗ («Противодействие отмыванию»). Банк заподозрил сделку в необычности. Чаще всего разблокируется легче. Требуется просто внятно объяснить экономический смысл операции.
• 161-ФЗ («Противодействие мошенничеству»). Серьёзнее. Банк подозревает, что через ваш счёт прошли деньги, связанные с мошенничеством или иным преступлением. Разблокировать сложнее, почти всегда требуется взаимодействие с МВД.

Шаг 2. Готовим «легенду» (объяснение для банка)

Ваша задача дать банку простое, логичное и легальное объяснение операции. Оно должно быть правдивым по сути, но без упоминания слова «цифровая валюта».

Плохо: «Я купил USDT у Василия через P2P».
Хорошо (примеры):

• «Я перевёл деньги знакомому/другу в счёт погашения долга / за оказанные услуги (например, ремонт компьютера) / в качестве подарка».
• «Я получил оплату за проданный через интернет товар (например, старый ноутбук, коллекционные предметы)».
• «Я получил возврат долга / выплату по гражданско-правовому договору».

Готовьте подтверждения: скриншоты переписки с контрагентом (с замазанными персональными данными третьих лиц), фото товара, если продавали что-то. Договор или расписка (даже простая) мощное доказательство.

Шаг 3. Диалог с банком на его языке

1. Пишем официальное заявление. В отделении или через онлайн-чат запросите форму заявления на разблокировку. В нём ЧЁТКО, без эмоций излагаете свою «легенду» из Шага 2.
2. Прикладываем «подтверждения». Те самые скриншоты переписки, фото, расписки.
3. Настаиваем на ответе. Уточните сроки рассмотрения (обычно до 30 дней) и способ получения ответа.

Ваш тон: спокойный, уверенный, законопослушный клиент, который стал жертвой автоматической системы.

Шаг 4. Если банк отказал или «висит» 161-ФЗ подключаем юриста

Если банк не разблокировал счёт, особенно по 161-ФЗ, скорее всего, дело ушло в МВД или Росфинмониторинг. Здесь самостоятельные действия рискованны.

Что делает юрист:

• Определяет, в каком отделении МВД находится материал.
• Готовит и направляет ходатайства и объяснения уже на языке правоохранительных органов, минимизируя риски.
• Взаимодействует со следствием, чтобы убедить их в добросовестности клиента и отсутствии состава преступления.
• В сложных случаях  сопровождает на опрос.

Как отмечает практикующий юрист, в случае с 161-ФЗ часто работа идёт «в троём»: Банк МВД Росфинмониторинг. Самостоятельно клиенту пройти этот круг очень сложно.

Шаг 5. Профилактика: как избежать блокировки в будущем?

1. Забудьте о P2P-сделках с незнакомцами. Это источник >90% проблем.
2. Используйте отдельную карту/счёт для любых операций, которые могут быть нестандартными (переводы физлицам, получение средств от неюридических лиц).
3. Имейте под рукой документы, подтверждающие легитимность ваших доходов (трудовой договор, договоры ГПХ, свидетельство ИП).
4. Рассмотрите лояльные банки. По неофициальным наблюдениям, некоторые крупные банки (например, Альфа-Банк, ВТБ) могут быть менее агрессивны в подобных блокировках, но это не гарантия и зависит от конкретного случая.

Это не приговор

Блокировка счёта это тяжёлый стресс, но решаемая проблема. Ключ к успеху не в панике, а в последовательных, грамотных действиях. Перестаньте думать как пользователь крипты, начните думать как законопослушный клиент банка, который может объяснить происхождение и цель любого своего рубля.

И помните главное: лучший способ борьбы с блокировками это их профилактика. Выбор легальных и прозрачных способов работы с цифровыми активами сегодня это инвестиция в ваше финансовое спокойствие завтра.

Подписывайтесь на наш новостной канал в ТГ. Если у вас остались вопросы, пишите в службу поддержки AWX!

Внимание! Вся информация, представленная в данной статье, носит исключительно аналитический и информационный характер. Она не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, предложением финансовых инструментов или рекламой каких-либо услуг. Материал подготовлен на основе обобщённого экспертного опыта и не заменяет консультацию персонального юриста. В случае блокировки счёта рекомендуется обращаться к квалифицированным специалистам.