Как выйти из блока по ФЗ-161?

Что такое категория «161»?

Это внутренний признак в банках и ЦБ, указывающий, что клиент:

• участвует в подозрительных финансовых операциях;
• подозревается в отмывании доходов или финансировании терроризма;
• связан с уголовным делом (даже если как свидетель);
• получил деньги, которые заявлены как похищенные (мошенничество, скам).

Это не уголовная статья, но это маркер, который может привести к:

• массовой блокировке всех счетов;
• автоматической блокировке карт и электронных кошельков;
• отказам в открытии новых счетов;
• включению в чёрный список ЦБ и Росфинмониторинга;
• невозможности работать с юрлицами и ИП.

Как выйти из блока по ФЗ-161?

Пошаговая инструкция как выйти из списка ФЗ-161

Шаг 1. Не трать время на звонки в банк

Почему: обычные сотрудники ничего не скажут, а внутри просто укажут в карточке клиента «сопротивляется, не признаётся». Потеряете время.

Что делать вместо этого:

Перейти сразу к подаче обращения через официальную электронную приёмную ЦБ

Шаг 2. Написать заявление в ЦБ

Пример содержания обращения:

Прошу предоставить информацию о причине включения меня в перечень клиентов с повышенным риском (категория 161), а также об инициаторе этого включения кредитная организация или правоохранительные органы. 

Указанный статус привёл к блокировке моих счетов и невозможности пользоваться финансовыми услугами.

Прошу:

Уточнить, кто стал инициатором передачи данных: банк или МВД/другое ведомство;

Сообщить, имеется ли в отношении меня уголовное дело или проверка.

ФИО, паспорт, ИНН, контактный номер, адрес почты, дата.

Шаг 3. Получить ответ от ЦБ

Через 30 рабочих дней ЦБ ответит:

• либо инициатор банк;
• либо инициатор МВД.

Также укажут, в каком регионе возбуждено дело, если оно есть.

Вариант 1: Инициатор МВД

Шаг 4. Получить данные дела

ЦБ сообщит:

• номер дела,
• регион,
• ведомство (например, УМВД по Нижнему Новгороду),
• маловероятно ФИО следователя.

Если не указали ФИО запрашиваем через онлайн-приёмную МВД 

Шаг 5. Ехать/лететь к следователю

Да, придётся ехать физически, даже если город будет далеко.

Цель визита:

• Пройти допрос в качестве свидетеля.
• Получить протокол допроса.
• Убедить следователя, что ты не участник мошеннической схемы.

Советы:

• Возьмите с собой паспорт, ИНН, выписки с биржи, объяснение своих действий.
• Будьте вежливы, сотрудничайте.
• В конце попросите копию протокола (или сфотографируйте).

Шаг 6. Снова пишем в ЦБ

Когда есть на руках протокол допроса, где Вы обозначены как свидетель, а не обвиняемый отправляйте новое обращение в ЦБ:

Указываете, что:
дело закрыто или Вы не проходите как обвиняемый,
прикладываете копию или фото протокола.

Просите ЦБ пересмотреть статус и исключить из категории «161».

Вариант 2: Инициатор банк

Шаг 4. Подача досудебной претензии в банк

Пишем официальное заявление в банк (через личный кабинет, чат или офис) с требованием:

• назвать операцию, вызвавшую подозрение;
• указать, по каким причинам вы внесены в список подозрительных клиентов;
• пересмотреть решение, если все операции были законны.

Пример формулировки:

Прошу предоставить обоснование моего включения в перечень подозрительных клиентов (категория 161) и копию документа, на основании которого банк передал сведения в ЦБ РФ.

Также прошу указать, какая конкретная операция вызвала подозрение и предоставила ли третья сторона заявление о мошенничестве.

В случае отсутствия ответа или отказа оставляю за собой право обратиться в суд и в Центробанк РФ.

Шаг 5. Ищем «жертву»

Бывает так, что кто-то (покупатель на P2P, например) подал заявление о мошенничестве. Если ты знаешь, кто это (или банк говорит, по какому переводу проблема), можно:

• выйти с ним на связь,
• попросить написать в поддержку банка письмо:

«Претензий к получателю перевода не имею. Денежные средства перевёл добровольно».

Это письмо может быть решающим.

Как выйти из блока по ФЗ-161?

Шаг 6. Обращение в ЦБ с приложением ответа от банка

Если банк дал письменный ответ (или промолчал 30 дней) снова обращайся в ЦБ, приложи переписку, сообщи, что считаешь действия необоснованными, операции были законны, и просишь исключения из списка.

Дополнительные советы

• Храните все документы: сканы обращений, ответы, допросы, письма.
• Не грубите сотрудникам ведите всё максимально корректно и официально.
• Юрист нужен обязательно, особенно если дело идёт к суду.
• На время разбирательства не регистрируйте новые юрлица, их сразу блокируют.
• Не открывайте новые счета они сразу закроются из-за категории.

А ещё лучше, используйте офлайн обмен криптовалюты в офисе. Так никакие ваши реквизиты счетов и карт не попадут банку.