Верификация защитит аккаунт 
Директива ЦБ и лимит в 1%
В начале 2024 года ЦБ РФ выпустил указания, в которых рекомендовал кредитным организациям установить лимиты на операции клиентов, связанные с криптовалютой. Ключевые тезисы:
Лимит в 1% от капитала банка: Это основной ориентир. Для крупных банков (Сбер, ВТБ) этот объем еще значителен, но для средних и малых банков, которые были главными точками входа, лимиты исчисляются лишь десятками миллионов рублей.
Контроль за «криптоподозрительными» операциями: Банки обязаны идентифицировать и блокировать переводы на известные адреса криптобирж, обменников и P2P-площадок.
Будущее ужесточение: В перспективе обсуждается введение нормативов риска по таким операциям, что заставит банки формировать под них дополнительный капитал, сделав крипто-транзакции еще менее выгодными для них.
Удар по фиатным мостам
Главное последствие банковская система целенаправленно сворачивает каналы для ввода и вывода средств в криптоэкономику. Это ударит по:
Пополнению счетов на биржах: Переводы с карт на Binance, Bybit и другие площадки будут блокироваться или отклоняться чаще.
OTC-сделкам: Крупные внебиржевые сделки (OTC) требуют банковских переводов между контрагентами. Банки будут тщательнее scrutinize такие операции и блокировать их при малейшем подозрении.
Работе крипто-проектов: Отечественные криптобиржи и сервисы, использующие рублевые шлюзы, столкнутся с невозможностью проводить платежи.
Реальные кейсы
Ситуация уже перешла из теории в практику. Участники рынка сообщают о проблемах:
Блокировка переводов: Клиенты таких банков как «Тинькофф», «Альфа-Банк» и «Росбанк» массово жалуются на отмену операций по пополнению счетов на зарубежных биржах, даже через P2P.
Закрытие счетов: Банки начали проводить «зачистку» клиентов, активно работающих с криптой. Приходят уведомления о расторжении договора банковского обслуживания без объяснения причин (на основании п. 5.1 ст. 846 ГК РФ).
Примеры из рынка: По данным «Unlock BC» и «Benefit.by», ряд российских банков-корреспондентов, через которые шли транши, уже отказались от такого обслуживания, что привело к временным остановкам вывода средств с некоторых платформ.
Что сделают банки и что делать клиентам?
Действия банков предсказуемы: они будут ужесточать compliance-политики, снижать лимиты и массово блокировать подозрительные транзакции. Ваша задача минимизировать зависимость от их одобрения.
План действий для физических лиц и трейдеров:
Переход на альтернативные фиатные шлюзы. Изучайте возможности работы через банки дружественных стран (Казахстан, Армения, ОАЭ), открывая счета там дистанционно или через партнеров.
Использование финтех-решений. Некоторые небанковские финансовые сервисы (НИСы, платежные агрегаторы) пока имеют более лояльные политики. Их можно использовать как промежуточное звено.
Смена банка. Иметь несколько карт разных банков (крупного и мелкого регионального) и тестировать, через какие переводы проходят.
План действий для бизнеса (фрилансеры, IT-компании, OTC):
Легализация. Рассмотрите вариант оформления статуса «Оператора обмена цифровых финансовых активов (ЦФА)» в законе о ЦФА. Это дает хоть какой-то диалог с регулятором.
Не принимайте крупные платели на один счет.
Работа через юрлицо в дружественной юрисдикции. Создание компании в Казахстане, Турции или ОАЭ и открытие счетов в местных банках может стать долгосрочным решением для международных расчетов.
Переход на расчеты в стейблкоинах. Для международных сделки внутри отрасли используйте USDT, USDC в сетях с низкими комиссиями (TRC-20).
Альтернативные инструменты
Офлайн обмен в офисах по всей России. Например в AWX.
Карты «Мир»: Для внутренних расчетов.
Финтех-кошельки: могут служить буфером.
Наличные расчеты для OTC: Для очень крупных сделок в целях безопасности это может вернуться в моду.
Итог
Главный месседж от регулятора и банковской системы: «Крипта нежелательный актив, и мы будем делать все, чтобы ограничить ее взаимодействие с традиционной экономикой».
Выиграют те, кто проявит гибкость и диверсифицирует свои платежные каналы. Зависимость от одного банка или одного способа ввода/вывода средств в новой реальности это прямой риск потери ликвидности.
Ваша финансовая свобода теперь зависит от вашей способности адаптироваться и находить обходные пути. Действуйте.
2221